お勉強

資産運用初心者がまずやるべきこととは?気を付けなければいけない点を調査!

資産運用でまず、初心者がやらなければいけないことは知識を増やすことです。

資産運用と聞いても何を指しているのかピンとこない方も多いのではないでしょうか。

資産運用とは将来の自分の目標のために余ったお金を投資に回し、運用管理することを言います。その為に投資についての知識も必要になります。

投資には株式や投資信託、不動産、FX、定期預金など様々な金融商品が用意されています。

これらの金融商品の特徴やメリット、デメリットを知ることも重要になります。ここでは資産運用初心者がやらなければいけない項目を取り上げ解説していきます。

資産運用初心者がまずやるべきこととは?

資産運用初心者はまず、資産運用に必要な知識を学ぶことが求められます。資産運用の知識とは主に投資の知識やお金の知識、金利の知識などになります。

また、資産運用に欠かせない計画やプラン、目標設定、資産の知識なども加えて覚える必要があります。

資産運用の基礎知識とは

資産運用は主に投資を行い確実な利益を得ることが大切です。

しかし、がむしゃらに投資で利益を狙いにいくスタイルとは若干異なります。安全かつ安心して自分の大切な保有資産を運用することが一番の課題になります。資産運用で利用する金融商品をご紹介します。

    ・株式投資
    ・投資信託
    ・個人向け国債
    ・銀行の定期預金
    ・不動産投資

まずは、自分の資産運用スタイルに合う金融商品選びから行っていきましょう。

金融商品選びは日常生活品と異なり難しい内容が多く中々、選択することは困難かも知れません。
ゆっくりと自分が納得できる金融商品を選ぶことが大切です。

次に資産運用がなぜ必要なのか、考えることです。

資産運用は単なる金稼ぎ目的で行うものではありません。主な資産運用が必要な目的には将来の大型な買い物や転職、結婚、住宅の購入、子供の学費、老後生活など生涯発生するだろうと考える大きな資金確保のために行います。

その為に自分でしっかり資産運用に必要な知識を身に着けておきましょう。

気を付けなければいけない点を調査!

資産運用は大切な自分の保有する資産を投資に回し運用管理することになります。その為に投資について基礎知識がないと危険が伴います。

例えば、日頃の生活費を切り詰めて毎月1万円ぐらいの余剰資金を算出し、自分が選んだ金融商品に投資してもそれほど大きなリスクはありません。しかし、退職金やボーナスなどある程度まとまった資金を一度に投資することは大きなリスクが伴います。

具体例を取り上げ解説していきましょう。

    具体例①

    毎月1万円を自分が選んだ金融商品に投資し、積み立てることで年間12万円の資金を運用することになります。

    この方法は「ドル・コスト平均法」と呼ばれる投資方法で、毎月一定金額で金融商品を購入していくため、年間の購入金額を最低限に抑えることが出来ます。

    例:毎月1万円×12か月=12万円分の投資
      
    金融商品の価格が高い時は少なく購入する
      
    金融商品の価格が低い時は多く購入する

    金融商品の株数や口数は毎月1万円分購入するため、毎月の購入株数や口数は様々になります。このように比較的、安全かつ安心して金融商品に投資をすることができます。

    具体例②

    まとまった資金を一度に金融商品に投資することは大きなリスクにつながります。その理由に金融商品の価格は経済状況や企業業績の悪化が原因で急激に下落する可能性が大きいからです。

    例:まとまった資金100万円を一度に投資した場合

    自分が決めた金融商品に100万円投資し翌日以降、急激な経済状況の悪化のニュースが流れ、自分が購入した金融商品の価格は半値になってしまった場合、50万円の大きな損失になります。この場合、金融商品の価格が戻るまで塩漬け(保有)しておく方法と売却して手元に50万円取り戻す方法になります。

上記の2つの具体例は主に資産運用に限らず、投資の世界には常に大小のリスクがあることを伝えています。

その為に資産運用初心者はリスク管理に気を付けなければいけません。資産運用は投資で大きな利益を狙いにいくのではなく、安全にお金を運用し確かな利益を上げながら、将来の目標のために資産を確保することが大切です。資産運用を始めてみようと考える場合、必ずリスク管理を忘れず行うことが求められます。

まとめ

資産運用をこれから始めてみようと考える場合、最初に資産運用についての知識を学び、投資についての知識を身に着けることが求められます。

資産運用の知識を身に着けられたら次に目標設定や計画を自分のライフスタイルに合わせ考えていきます。

ここまで資産運用について学び準備が整えば、後は少しずつ実践になっていきます。ネット上には様々なシミュレーションが行えるサイトが数多く用意されています。

自分のライフスタイルに合った資産運用方法を見つけ出し、将来の自分の生活のために取り組んでいきましょう。資産運用に気が付き、思い立ったら即行動が一番良いです。

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